30% iluze jménem „osobní bankrot“

napsala: Lenka Černá

Od letošního roku vešel v platnost „Insolvenční zákon“, který umožňuje fyzickým osobám vyhlásit na sebe tzv. osobní bankrot. Jak je stanoveno, poskytuje lidem s vysokým zadlužením východisko z jejich beznadějné situace. Není však insolvenční zákon a vyhlášení osobního bankrotu jen pokusem o jednoduché řešení problému, který má mnohem širší rozměr?

Nejdříve se pojďme podívat na to, o čem tento zákon ve zkratce pojednává:

• Insolvenční zákon slouží k oddlužení fyzické osoby (dlužníka), který je v úpadku.
• Dlužník je v úpadku, pokud není schopen plnit své peněžní závazky více než 30 dní po jejich splatnosti, má více věřitelů a zastavil platby podstatné části svých peněžitých závazků.
• Dlužník se může oddlužit jednorázově (zpeněžení majetkové podstaty) nebo formou splátkového kalendáře ( odebrání veškerých financí dlužníkovi nad částku životního minima, včetně darů, které během tohoto období přijme).
• O způsobu oddlužení rozhodují věřitelé, vyhlášení osobního bankrotu musí povolit insolvenční soud.

Zákon sice umožňuje jedinci na pokraji finančního zhroucení, aby se oddlužil a začal splácet své dluhy, nikdo se však již nezajímá o to, jak se bude daný dlužník finančně chovat následující léta, kdy mu bude odebírána velká část platu (přesahující životní minimum), zda změní svůj přístup k penězům, nebo zda bude rozprodávat svůj majetek. Je také velice pravděpodobné, že se jeho věřitelé dohodnou jeho majetek rozprodat, tak aby získali více než minimálních 30% z dlužné částky. Idea, že by se jedinec zbavil dluhů splacením pouhých 30% z celkové dlužné sumy, je tedy nereálná.

Dále považuji za naivní myslet si, že vyhlášení osobního bankrotu pomůže člověku tak, aby se jako mávnutím kouzelného proutku změnil ve finančně vzdělaného jedince a po krušných letech začal spořit. A půjček, které se mu budou nabízet stejně jako před lety, těch si již všímat nebude.

To, že se dnes lidé nacházejí na pokraji bídy, není špatnou dobou, nízkou zaměstnaností či osudem daného jedince. Neumíme s penězi zacházet a přejeme si mít stejný luxus jako člověk, který vydělává desetkrát více než my. Vidíme plné výlohy, barevné katalogy cestovních kanceláří a naše touha je větší než strach z možného bankrotu. Nepřemýšlíme o budoucnosti a nepočítáme se zvýšením fixních nákladů (nájem, úroky, jídlo, pojištění atd.). Nikdy by nás nenapadlo, že zrovna náš zaměstnavatel zkrachuje a přijdeme o práci. Plodíme děti bez rozmyslu a neřešíme, zda je uživíme. Rozvádíme se a přicházíme tak o majetek. Jak sami vidíte, příčina špatné finanční situace není v ekonomice, ale v nás samotných. Nejsme finančně vzdělaní a chováme se ve světě peněz jako malé děti. Neumíme kontrolovat vlastní chtění, a tak co chceme, to kupujeme. Plníme si sny, na které nemáme, a tak se nám později stávají prokletím. Viníme ostatní ze svého stavu, přitom jsme sami tvůrci vlastní finanční situace. Nejdříve musíme změnit sami sebe, abychom byli schopni ustát dnešní nabídku snů za dočasné „zadarmo“. Musíme vědět, kam naše peníze jdou a odkud přitékají. A zajistit si, aby náš dlouhodobý příjem byl vyšší než fixní výdaje.

Než o možnostech oddlužení a osobních bankrotech, bych v novinách raději četla o finanční gramotnosti, podpoře mladých v podnikání a rozvoji talentu. Raději bych snahy státu zaměřila na prevenci finančního krachu než na pokusy o jeho řešení, stejně jako je tomu u drog či cigaret. Než si tedy budete brát další půjčku, zvažte, zda nejste jen malé děti, které chtějí vysněný dárek. Může vás totiž stát mnohem více, než dnes předpokládáte.

Přečtěte si také:
Jak vzniká syndrom vyhoření
Co je to koučink?

Koučinkový program:
Odhalte svůj program
Odhalte své emoční rovnice

Objednejte si komplexní audio program Aleše Kaliny a Lenky Černé o talentu

Objednejte si DVD záznam z přednášky Aleše Kaliny „Odhalte svůj talent“

PDF verze (klikni pravým a ulož jako)